本工具是一款免费在线房贷计算器，帮助您快速计算房屋贷款的月供金额、总还款额和总利息支出。支持商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种贷款类型，以及等额本息和等额本金两种还款方式的对比分析。提供房价首付反算、提前还款节省计算、购房能力评估等实用功能。LPR利率一键填入，所有计算均在本地完成，无需上传任何个人信息。
等额本息：每月还款金额固定，前期还款中利息占比大、本金占比小，适合收入稳定的人群。
等额本金：每月还款本金固定，利息逐月递减，前期月供较高但总利息较少，适合前期还款能力较强的人群。
公积金贷款利率通常低于商业贷款。按已公布口径，5年期以上首套公积金贷款利率为2.6%，二套为不低于3.075%；5年期以上LPR为3.5%，商业房贷通常在此基础上加减点。但公积金贷款额度有上限，超出部分需要商业贷款补充，即组合贷款。
从总利息来看，等额本金更划算，因为本金还得快、利息总额更少。以100万贷款30年3.5%利率为例，等额本金比等额本息少付约9万利息。但等额本息每月还款固定，更方便做家庭预算。选择哪种取决于您的还款能力和财务规划。
一般来说，贷款前5-10年提前还款比较合算，因为此时利息占月供比重大。越往后，已还利息越多，提前还款的节省效果递减。提前还款通常有两种方式：缩短期限（月供不变）和减少月供（期限不变），需联系贷款银行确认条件和违约金政策。部分银行要求还款满1年后才允许提前还款。
LPR（贷款市场报价利率）是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的贷款基准利率。截至2026年6月18日，最新一期（2026年5月20日）1年期LPR为3.00%，5年期以上LPR为3.50%。商业房贷通常参考5年期以上LPR，并在此基础上加减点；存量房贷会按合同约定的重定价日调整。
首套房商贷常见参考为5年期以上LPR或LPR减点，二套房常见参考为LPR加点，最终以城市政策和银行审批为准。公积金方面，5年以上首套为2.6%，二套为不低于3.075%；各地额度、首套认定和组合贷规则会有差异。